Anualmente, miles de afiliados al sistema de Isapres en Chile, incluyendo a residentes de Frutillar y la Región de Los Lagos, se benefician de la devolución de excedentes. Este proceso consiste en la restitución de los saldos acumulados a favor de los cotizantes cuando su aporte legal del 7% para salud supera el valor de su plan contratado. Este mecanismo, supervisado por la Superintendencia de Salud, asegura que los usuarios reciban el dinero que les corresponde de manera automática y transparente.
¿Qué son los excedentes y cómo se diferencian de los excesos?
Es fundamental comprender la diferencia entre excedentes y excesos, ya que ambos conceptos implican una devolución de dinero pero tienen orígenes distintos. Los excedentes se generan exclusivamente en el sistema de Isapres cuando el 7% de cotización obligatoria es mayor al costo del plan de salud. Por ejemplo, si un afiliado cotiza 4 UF y su plan tiene un valor de 3,8 UF, genera un excedente de 0,2 UF.
Por otro lado, los excesos pueden ocurrir tanto en Isapres como en Fonasa y se producen por dos motivos principales:
* El trabajador pagó una cotización superior al 7% de su sueldo.
* El empleador realizó un doble pago de la cotización para un mismo mes.
La principal diferencia radica en su uso: los excedentes pueden utilizarse durante el año para fines médicos, mientras que los excesos siempre se devuelven como dinero.
Requisitos para recibir la devolución de excedentes
Para ser beneficiario de la devolución de saldos acumulados, los afiliados deben cumplir con ciertos criterios al 31 de diciembre de cada año. La restitución del dinero es un derecho para quienes:
* ✅ Cotizan en una Institución de Salud Previsional (Isapre).
* ✅ Mantienen su contrato de salud vigente al cierre del año.
* ✅ Poseen un saldo a favor en su cuenta individual de excedentes.
Además, en caso de que un usuario termine su contrato o se desafilie de la Isapre, también tiene derecho a recibir la totalidad del saldo acumulado en su cuenta al momento de finalizar el vínculo.
Fechas y Proceso de Devolución para 2025
El proceso de devolución es automático y no requiere que el afiliado realice ninguna solicitud. Las Isapres están obligadas a informar a sus usuarios sobre los montos en diciembre y a efectuar el pago a más tardar el último día hábil de enero del año siguiente.
Calendario de Pagos por Isapre
Para el proceso de 2025, las instituciones han establecido las siguientes fechas para la restitución de los fondos:
* Consalud: 28 de enero.
* Banmédica y Vida Tres: 29 de enero.
* CruzBlanca y Nueva Masvida: 30 de enero.
* Colmena: 31 de enero.
Modalidades de Pago
La forma en que se recibe el dinero puede variar según cada Isapre, pero generalmente incluye transferencia electrónica a la cuenta bancaria informada por el cotizante, cheque nominativo o vale vista. 💰 Es importante mantener los datos bancarios actualizados para facilitar una transferencia directa y segura. Si el monto a devolver es inferior a 0,08 UF (aproximadamente $3.100), la entidad informará al afiliado y dejará los fondos disponibles para su retiro.
¿En qué se pueden utilizar los excedentes durante el año?
Antes de la devolución anual en enero, los saldos acumulados en la cuenta de excedentes pueden ser utilizados por los afiliados para cubrir diversos gastos relacionados con la salud. Entre los usos permitidos se encuentran:
* 💊 Comprar medicamentos en farmacias asociadas.
* 👨⚕️ Pagar bonos de atención médica o copagos en consultas, exámenes y procedimientos.
* 🏥 Financiar prestaciones de salud que no están cubiertas por el plan contratado.
* 📄 Cubrir cotizaciones en períodos de cesantía.
* 💳 Pagar cuotas de préstamos de salud otorgados por la misma Isapre.
El Rol de la «Ley Corta» y la Supervisión
Recientemente, la «Ley Corta» (Ley N° 21.674) introdujo cambios que limitan la generación de nuevos excedentes mensuales, al ajustar los planes para que no puedan tener un costo inferior a la cotización legal del 7%. Sin embargo, aún pueden generarse saldos por factores como variaciones salariales o cambios en las cargas familiares. La Superintendencia de Salud juega un papel clave al fiscalizar que las Isapres cumplan con la normativa y realicen la devolución de manera oportuna, protegiendo así los derechos de todos los cotizantes.