Chile ha iniciado un trascendental camino hacia la implementación del sistema de finanzas abiertas, conocido como Open Finance, una iniciativa que promete revolucionar la manera en que los ciudadanos interactúan con sus servicios financieros. Bajo la estricta supervisión de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), y con la publicación de una nueva norma técnica, el país se prepara para un ecosistema donde bancos, empresas fintech y aseguradoras podrán compartir datos financieros de manera segura y transparente. Este modelo, regulado por la Ley Fintec (N.º 21.521), busca empoderar a los usuarios, permitiéndoles autorizar el uso de su información para acceder a una oferta de productos y servicios financieros más justa, sencilla y adaptada a sus necesidades.
¿Qué Implica el Modelo de Finanzas Abiertas en Chile?
El sistema de finanzas abiertas marca un antes y un después en el sector, trasladando el control de la información financiera desde las instituciones hacia las propias personas. Esto significa que cada usuario tendrá la potestad de decidir con quién compartir sus datos bancarios (como saldos, productos contratados o historial de pagos) y con qué propósito, abriendo la puerta a:
- 💰 Productos financieros más competitivos.
- 🤝 Servicios altamente personalizados.
- 🔎 Mayor facilidad para comparar ofertas y elegir la mejor opción.
Este cambio de paradigma es impulsado por la visión de un mercado más inclusivo y eficiente, donde la competencia y la innovación benefician directamente al consumidor final.
El Rol Crucial del Anexo N.º 3 de la CMF
El Anexo N.º 3, una norma técnica fundamental emitida por la CMF, es la columna vertebral que asegura el correcto funcionamiento, la seguridad y la confiabilidad del nuevo ecosistema. Este documento establece requisitos mínimos esenciales, incluyendo:
- ⚙️ El diseño de las APIs (interfaces de programación de aplicaciones) que permiten la comunicación segura entre diferentes plataformas y entidades.
- 🛡️ Los protocolos de seguridad para proteger la información sensible de los usuarios.
- 🚨 Mecanismos de respaldo para garantizar la continuidad del sistema ante eventuales fallas.
- ✅ Procedimientos estrictos para verificar el consentimiento del usuario antes de compartir sus datos.
La implementación de estas reglas será gradual, extendiéndose hasta el año 2029, con el fin de asegurar una integración armoniosa y efectiva de todas las instituciones financieras participantes.
Chile se Une a la Tendencia Global con Ventajas Claras
El modelo de finanzas abiertas no es una novedad a nivel mundial; países como Brasil y Reino Unido ya han implementado sistemas similares, cosechando beneficios tangibles en términos de mayor competencia, productos a medida y una inclusión financiera ampliada. Chile, en su avance, cuenta con una base sólida que lo posiciona ventajosamente: una ley clara, un regulador activo como la CMF y un ecosistema tecnológico preparado para asumir el desafío.
Minsait: Un Socio Estratégico en la Implementación
En este escenario, Minsait, una empresa del Grupo Indra, emerge como un actor clave. Su contribución va más allá de la provisión tecnológica, aportando:
- 🌍 Experiencia internacional en mercados avanzados.
- 💡 Visión en el diseño de estándares que hoy forman parte integral del Anexo N.º 3.
Minsait acompaña a las instituciones financieras a lo largo de todo el proceso de adopción, desde el asesoramiento inicial para comprender el impacto regulatorio y tecnológico, hasta el diseño de estrategias de posicionamiento competitivo y la identificación de casos de uso que maximicen las oportunidades de negocio en este nuevo entorno. La flexibilidad es primordial en su propuesta, adaptándose a cada entidad a través de desarrollos a medida o mediante su plataforma OpenMinsait en formato Software as a Service (SaaS), que facilita el cumplimiento normativo, la trazabilidad del consentimiento y la continuidad operativa sin grandes inversiones en infraestructura propia.
Mirando Hacia el Futuro de la Innovación Financiera
Los próximos meses serán cruciales, con la incorporación de más instituciones al sistema, la integración de nuevas funcionalidades y la puesta en marcha del Directorio de Participantes, un componente esencial para autenticar a los operadores dentro del Sistema de Finanzas Abiertas. Este proceso se verá fortalecido por normativas complementarias que están en curso, como la nueva Ley de Protección de Datos Personales (prevista para 2026) y la Ley Marco de Ciberseguridad (programada para 2025). Con esta robusta base legal, técnica y operativa, Chile se perfila para convertirse en un referente regional en innovación financiera, ofreciendo soluciones que promueven un futuro más seguro, conectado y centrado en las personas.